次第出爐的金標桿銀行業六個子榜（科技金融榜、綠色金融榜、家銀軍年普惠金融榜、行全數字金融榜、金標桿財富管理榜、家銀軍年信用卡質效榜）備受關注。行全銀行業及其龐大的金標桿客群由此追問，誰才是家銀軍年43家受測評銀行中的“六邊形戰士”？

2024年12月13日，南方周末在北京舉辦第二屆新金融大會。行全備受關注的金標桿2024年“金標桿——新金融競爭力榜之銀行業競爭力總榜”（下稱“銀行業總榜”）正式揭曉。歷經近9個月三大維度的家銀軍年激烈比拼后，工商銀行、行全招商銀行和建設銀行最終勝出，金標桿斬獲銀行業年度總榜前三名。家銀軍年與2023“金標桿——銀行業總榜”相比，行全工商銀行和招商銀行蟬聯冠亞軍，建設銀行則以微弱優勢力壓農業銀行首奪季軍；首度被測評的浙商銀行和杭州銀行躋身前20名，北京銀行和上海農商銀行則分別在城商行和農商行序列中奪魁。

優中選優

2024年，金融之于國家的重要性被再度升格，與“兩彈一星”和載人航天等并提，成為維護國家安全穩定，關系中國式現代化建設全局的“國之重器”。

金融是“國之重器”，而銀行是現代金融的主體和樞紐，扮演著至關重要的角色。2024年6月末，中國金融業總資產規模突破480萬億元，其中銀行業占比超九成，排名全球第一。

作為中國商業銀行中的優秀群體，被測評的43家商業銀行（含42家A股上市銀行及尚未上市但獲評為系統重要性銀行的廣發銀行）的體量增減和資產質量等指標更有風向標價值。截至2024年6月末，43家銀行總資產合計占全部商業銀行總資產的82%，并貢獻當期全部凈利潤的89%，極具代表性。

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它們之中，哪些表現更為優秀？哪些后來居上？哪些在承壓？

因應監管取向和市場變化，南方周末新金融研究中心歷時8月余，搭建了基于公開信息的指標評價體系、代表業內頂級水平的專家獨立評審和媒體深調研的三大維度測評體系，并遵循科學、公開、客觀和透明的原則，先后制作并公布了6個子榜單。其中，指標評估體系包括162項子指標。

在上述客觀公正標準下，實現了不同規模、不同類型的商業銀行“橫向可對比，縱向可追溯”的測評目標。

科技金融權重最高

銀行業總榜基于怎樣的測算方式？科技金融、綠色金融、普惠金融、財富管理、數字金融和信用卡質效6個子榜單在總榜的權重各為多少？

科技金融是金融“五大大文章”之首。南方周末新金融研究中心通過深調研發現，商業銀行在科技金融領域的突破難度最大，尚處于探索期。為激勵科技金融的先行者，應給予科技金融子榜較高的權重。

在上述原則下，南方周末新金融研究中心將各銀行在科技金融榜的得分按20%權重計入總得分，亦是權重最高的子榜，各銀行在其余5個子榜單中的得分均按16%權重分別計入總得分。

如此綜合計算，得出各銀行在總榜中的得分，并以此標示各家銀行的綜合競爭力及其行業坐標。得分領先者即是“金標桿”。

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彰顯綜合實力

從2023年至2024年，“五篇大文章”政策體系進一步完善。銀行業亦勠力踐行各項要求，科技、綠色、普惠、養老、數字五幅畫卷同時開筆，財富管理和信用卡等特色業務日臻成熟，銀行業服務實體經濟質效邁上新臺階。

從總榜單排名分布觀察，盡管對每個子榜單的測評均遵從“獎優不罰劣”和“側重質效”的原則，并刻意降低規模指標的數量和權重，但43家商業銀行2024年度競爭力排名整體上與其資產規模排名仍較為接近。國有大行、股份制銀行、城商行和農商行的排名次序也反映出規模大小很大程度上代表了綜合實力。與此同時，規模越大的銀行，信息披露也越充分，亦是影響總榜單排名分布的重要因素。

工行蟬聯冠軍

工商銀行、招商銀行和建設銀行榮獲2024年度“金標桿”冠亞季軍。其中，工商銀行在科技金融和財富管理兩個子榜單排名奪魁，招商銀行則在數字金融和信用卡質效兩個子榜單折桂。2家銀行分別作為國有大行和股份制銀行的代表，其全面和優秀的表現令它們獲評“金標桿”無可爭議。

值得一提的是，工商銀行和招商銀行也是2023年首屆“金標桿”評選的冠亞軍。這不僅充分印證了兩家銀行在同業中領先的綜合實力，更說明在2024年度大幅優化后更加多元和嚴謹的測評體系下，真金不怕火煉，真正的“金標桿”仍然脫穎而出。

與2023年相比，建設銀行此次在總榜單比拼中以0.243分的微弱優勢力壓農業銀行，躋身第三。從6個子榜單的原始得分和排名分析，農業銀行在綠色金融和普惠金融兩個子榜單均排名第一；建設銀行僅在數字金融、信用卡質效兩個子榜單取得第二名。

為何排名逆轉？原因恰在科技金融領域。建設銀行排名第三，農業銀行僅排名第九，兩者分差近20分。根據總榜單計分規則，科技金融子榜單得分權重占20%，高于其他5個子榜單4個百分點。建設銀行正是憑借其在科技金融領域更為優秀的表現，在總榜單上實現了反超。

此外，國有大行中的中國銀行、郵儲銀行和交通銀行分別排名第五、第七和第九名，排名較2023年均實現穩中有升。

招行繼續領跑

股份制銀行得分和排名呈現較大分化。10家上榜的股份制銀行中，除招商銀行繼續領跑外，興業銀行、中信銀行和平安銀行組成了第二梯隊，進入榜單前十。其余6家股份制銀行均位于第11至20名區間。包括國有大行和股份制銀行在內的16家全國性商業銀行均位于總榜單前20強，再次印證商業銀行難以擺脫“規模論英雄”的鐵律。

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與2023年“金標桿”相比，股份制銀行中，浦發銀行排名提升最大，達7位，廣發銀行和平安銀行排名則分別下降9位和6位。從各子榜單表現看，浦發銀行排名提升主要歸功于其在6個子榜單較為均衡的表現。廣發銀行雖然在信用卡質效榜高居第四名，但其余5個子榜單有3個排名落在下半區，拖累了該行總得分排名。

股份制銀行中也不乏驚喜。首度被測評的浙商銀行排名總榜單第十一名，股份制銀行第五名。該行雖然在股份制銀行中規模最小，但其在科技金融、綠色金融和普惠金融等子榜單得分較多，排名則遠高于其資產排名。加之該行信息披露更為充分翔實，令其在“長人如林”的股份制銀行中獲得遠高于其“身高”的座次和曝光度。

相比之下，光大銀行此次排名第十九名，與其資產規模的排名差距多達7位。該行除在財富管理和信用卡質效兩個子榜單的得分排名尚屬“正常發揮”外，其余4個子榜單排名均在20名之外，顯示其在“五篇大文章”方面的完成質效和信息披露充分度均有待改善。

京滬爭雄城農商行

124家城市商業銀行和1577家農村商業銀行占我國商業銀行（不含村鎮銀行）的75%，是中國商業銀行中的“絕大多數”。與2023年總榜單相比，2024年銀行業競爭力總榜首度包括了A股上市的所有城市商業銀行和農村商業銀行，包括17家城市商業銀行和10家農村商業銀行。它們均是各自所屬類型銀行中的優秀代表，即便資產規模最小的江陰農商銀行在農商行中排名也在前20名。它們在服務地方經濟發展和“五篇大文章”等方面也發揮著重要作用。

總榜單顯示，北京銀行和上海農商銀行分別在城商行和農商行中排名第一。北京銀行還和杭州銀行、南京銀行、青島銀行一起躋身總榜二十強。上述頭部城商行的榜單排名與其資產規模排名較為接近，但其他城商行的榜單排名與其資產規模的排名差異度明顯放大。如青島銀行和蘭州銀行的榜單排名分別較其資產規模排名提高9位和8位，而成都銀行和長沙銀行的榜單排名則分別較其資產規模排名下降15位和11位。

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10家上榜農村商業銀行整體表現優于城市商業銀行，其中6家銀行的榜單排名高于其資產規模排名。尤為難得的是，部分農商銀行在整體實力不及大中型銀行的情況下，在部分子榜單上成功逆襲，如上海農商銀行在數字金融子榜殺入前十，青島農商銀行則在綠色金融子榜排名第十一，殊為不易。

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優秀者被看見

實踐證明，2024年金標桿——銀行業系列榜單較為直觀地展現了銀行業的生態規律和競爭格局。特別在“五篇大文章”完成質效方面，不同規模、不同類型商業銀行首次在同一個客觀公正的測評體系下實現綜合測評和排名，基本達成了“橫向可對比，縱向可追溯”的榜單設計初衷。

南方周末新金融研究中心研究員認為，作為中國主流媒體中率先推出的以全面反映銀行業踐行“五篇大文章”質效為主要評價導向的榜單體系，2024金標桿——銀行業系列榜單將為相關銀行機構提供有益的參照系。與此同時，作為第三方獨立測評結果，該榜單可與金融監管部門內部評價結果形成交叉驗證，助力完善對相關銀行在“五篇大文章”等方面的考核評價，讓真正優秀的銀行“被看見”。