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在消費(fèi)疲弱之下，頭雁在投資端股債波動中，年凈年報壽險業(yè)的加倉金融“頭雁”2024年的保費(fèi)收入和投資收益究竟如何？

2025年3月26日，壽險業(yè)“老大”——中國人壽保險股份有限公司（下稱“中國人壽”）的千億年報給出了答案。該公司多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)創(chuàng)歷史最高水平，元壽業(yè)年穩(wěn)居行業(yè)之首。險還其中，看好歸屬于母公司股東的股市凈利潤首次突破千億元，同比翻番。透視在次日舉辦的頭雁媒體及中小投資者專場業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽董事長蔡希良對此評價稱，年凈年報“2024年公司經(jīng)營成果是加倉金融好的”，并宣布進(jìn)行首次中期分紅。千億

中國人壽為何能實(shí)現(xiàn)凈利潤大增？元壽業(yè)年南方周末新金融研究中心發(fā)現(xiàn)，超過6.6萬億元的險還投資資產(chǎn)“立了大功”。年報數(shù)據(jù)顯示，2024年，中國人壽實(shí)現(xiàn)凈投資收益和總投資收益分別為1956.74億元和3082.51億元，后者同口徑同比大幅增長超150%。

中國人壽副總裁兼董事會秘書劉輝對此回應(yīng)稱，2024年投資業(yè)績創(chuàng)了近年來新高，該成績的取得得益于多種因素的綜合驅(qū)動，更關(guān)鍵的是在于構(gòu)建了一個多元穩(wěn)健的投資組合。僅僅在2024年凈加倉就超過了1000億元，權(quán)益投資收益取得了很好的增長。

作為中國最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，中國人壽在2024年配置了哪些資產(chǎn)？2025年如何投資？又如何維持保費(fèi)增長？中國人壽相關(guān)高管對上述問題進(jìn)行了回應(yīng)。

權(quán)益投資凈加倉超1000億元

年報顯示，中國人壽歸屬于母公司股東的凈利潤首次突破千億元大關(guān)，高達(dá)1069.35億元，同比大增108.9%。投資收益大增是實(shí)現(xiàn)利潤翻番的“最大功臣”。年報顯示，該公司2024年凈投資收益率和總投資收益率分別為3.47%和5.50%。2024年9月以來的A股行情是中國人壽投資收益大增的一個主因？何以把握住了這次市場機(jī)會？

劉輝稱，該公司2024年投資業(yè)績同比提升了3個百分點(diǎn)，創(chuàng)近年來新高，成績的取得得益于多種因素的綜合驅(qū)動，更關(guān)鍵的是在于構(gòu)建了一個多元穩(wěn)健的投資組合。多年來，該公司持續(xù)加強(qiáng)對長久期債券、優(yōu)質(zhì)另類資產(chǎn)的配置，構(gòu)建了一個穩(wěn)固的固收底倉，同時保持戰(zhàn)略定力，堅定地執(zhí)行戰(zhàn)略配置規(guī)劃，特別是著眼長遠(yuǎn)進(jìn)行布局。在權(quán)益市場低迷的時候也能夠堅定地入市，把握住了2024年兩次出現(xiàn)低于2020年以來的市場新低，較好地把握了配置的時機(jī)和節(jié)奏。多方面的因素使該公司2024年在各個投資收益品種上都取得了比較好的收益。

中國人壽究竟配置了哪些資產(chǎn)？年報數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，中國人壽投資資產(chǎn)達(dá)66110.71億元，主要品種中債券配置比例為59.04% ，定期存款配置比例為6.63% ，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例為7.92% ，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例為12.18%。可以看出，債券等固收類產(chǎn)品仍是資產(chǎn)配置主力。

2024年，中國人壽加倉了多少權(quán)益投資？劉輝稱，中國人壽權(quán)益配置規(guī)模近年來一直在增長。僅2024年，全年凈加倉超過1000億元權(quán)益資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了提升收益與支持資本市場發(fā)展的雙贏。

與此同時，中國人壽積極創(chuàng)新長期股權(quán)投資模式。2024年，中國人壽率先在行業(yè)內(nèi)發(fā)起設(shè)立了鴻鵠基金，成功落地了500億元。這只基金在市場低迷的時候堅定入市，投向了關(guān)系國計民生的重點(diǎn)領(lǐng)域，取得了很好的投資業(yè)績，為保險資金長期投資、價值投資積累了經(jīng)驗(yàn)。目前行業(yè)的試點(diǎn)從500億元擴(kuò)展到了1620億元，中國人壽的鴻鵠二期基金再次獲批200億元。

2025年的投資思路是什么？劉輝稱，整體思路將圍繞“基礎(chǔ)配置做穩(wěn)、風(fēng)險資產(chǎn)做優(yōu)”的整體思路來開展投資管理工作，力爭實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定合理的長期投資收益水平。如何看待2025年權(quán)益市場？劉輝表示，中國人壽長期看好中國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量增長潛能，對2025年的權(quán)益市場保持相對樂觀，預(yù)計權(quán)益資產(chǎn)投資比例將適度提升。在投資策略方面，將堅持均衡穩(wěn)健的權(quán)益結(jié)構(gòu)和分散多元的投資策略。具體方向上，在把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢基礎(chǔ)上，加大對于新經(jīng)濟(jì)、新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域的投資力度，同時繼續(xù)穩(wěn)健配置高股息、低波紅利等資產(chǎn)的配置，注重把握好配置的時機(jī)和節(jié)奏來持續(xù)提升權(quán)益的穩(wěn)健性和長期回報水平。

力推浮動收益型產(chǎn)品發(fā)展

在投資收益創(chuàng)新高之際，作為中國人壽的基本盤，2024年保費(fèi)收入業(yè)績怎么樣？

年報數(shù)據(jù)顯示，2024年，中國人壽總保費(fèi)達(dá)6714.57億元，同比增長4.7%，繼續(xù)保持行業(yè)第一的地位。其中，作為最被壽險公司看重的指標(biāo)之一，一年新業(yè)務(wù)價值實(shí)現(xiàn)快速增長，基于2023年經(jīng)濟(jì)假設(shè)同比增速達(dá)24.3%

在消費(fèi)者需求快速變化的背景下，中國人壽如何保持保費(fèi)增長？中國人壽總裁利光明坦承，從前年開始，消費(fèi)者需求在發(fā)生變化，不同代的人有不同的偏好。將在未來一段時間內(nèi)，不斷完善相關(guān)需求調(diào)研機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)品多元化。中國人壽已把調(diào)查研究的系統(tǒng)立體化，可以實(shí)時感受市場變化信息，推動保險服務(wù)能力提升。

如何應(yīng)對低利率環(huán)境？利光明稱，將在各個方面強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，而且不斷地統(tǒng)籌多目標(biāo)的發(fā)展。多目標(biāo)的發(fā)展是應(yīng)對未來低利率環(huán)境的必需舉措。2025年以來，公司持續(xù)推動產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的多元發(fā)展，包括形態(tài)多元、期限多元、成本多元，尤其要大力推動浮動收益型產(chǎn)品的發(fā)展。截至目前，公司業(yè)務(wù)形態(tài)進(jìn)一步豐富，浮動收益型產(chǎn)品和業(yè)務(wù)占比快速提升，轉(zhuǎn)型成功。

在所有渠道中，個險渠道是壽險公司的重要依托，代理人制度正在持續(xù)深度改革中。中國人壽亦不例外。利光明稱，將推動銷售隊伍專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步向前。個險改革關(guān)鍵舉措全面推進(jìn)，新型營銷模式布局“種子計劃”有序推進(jìn)，已在24個城市啟動試點(diǎn)，立足于新模式、新賽道、新未來進(jìn)行有益探索。截至2024年12月31日，中國人壽個險銷售人力為61.5萬人，基本保持穩(wěn)定。其中，營銷隊伍規(guī)模為39.4萬人，收展隊伍規(guī)模為22.1萬人。銷售隊伍產(chǎn)能在高平臺上穩(wěn)步提升，月人均首年期交保費(fèi)同比提升15.0%。

中國人壽也在發(fā)力個人養(yǎng)老金產(chǎn)品和健康險產(chǎn)品。中國人壽總精算師侯晉提供了一組數(shù)據(jù)：截至2024年底，中國人壽個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)累計規(guī)模近30億元，服務(wù)保單件數(shù)超27萬件。

健康險是各壽險公司競爭的主要領(lǐng)域之一。侯晉亦表示，健康險仍然是中國人壽要重點(diǎn)聚焦的領(lǐng)域。