一張“1號罰單”曾引發(fā)行業(yè)熱議和媒體聚焦。罰單之王2024年4月24日，月度業(yè)中眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“眾安保險”）獲得國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金監(jiān)總局”）“1號罰單”（詳見：《“1號罰單”砸向保險“新物種”眾安保險，最大轉(zhuǎn)落釋放什么信號？罰單》）一事備受關(guān)注。

眾安保險是財險稱金保險業(yè)月度“罰金之王”嗎？保險業(yè)合規(guī)度是否延續(xù)了一季度的良好態(tài)勢？哪家保險公司“吃進”的罰單最多？

南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱牧羊犬平臺）統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，眾安保險單張罰單額最大，國人規(guī)榜但總罰沒金額僅位列月度第四位；保險業(yè)整體罰單量和罰金環(huán)比再度雙雙大幅上升。保再

中國人民保險集團股份有限公司（下稱“中國人?！保┘捌淦煜聶C構(gòu)的融合分支機構(gòu)收到的罰單量最多，不僅是罰單之王月度“罰單之王”，還是月度業(yè)中“罰金冠軍”。事實上，最大轉(zhuǎn)落2023年四季度、罰單2024年一季度，財險稱金中國人保均是國人規(guī)榜“罰單之王”。

更值得關(guān)注的保再是，費用管理亂象依然頑疾難除。

合規(guī)態(tài)勢反轉(zhuǎn)，罰單罰金翻番

與一季度保險業(yè)罰單量與罰金環(huán)比雙雙大幅下降的態(tài)勢相反，保險行業(yè)合規(guī)度趨好的苗頭剎車。

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，4月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、國家外匯管理局（文中簡稱“一行兩局”）及三家各地派出機構(gòu)發(fā)布的保險業(yè)處罰信息及罰沒金額再度雙雙大幅上升，處罰信息和罰金分別為304條和約2608萬元，環(huán)比分別上升約95%和115%。罰單量和罰金兩項基本均環(huán)比翻番。

保險機構(gòu)和保險從業(yè)者個人，哪個被處罰得更嚴重？

南方周末新金融研究中心進一步將罰單分為保險機構(gòu)和保險業(yè)從業(yè)個人兩個維度進行觀察，保險業(yè)機構(gòu)處罰信息共127條，罰沒金額近2132萬元，環(huán)比分別上升約84%和114%。

與保險業(yè)機構(gòu)類似，保險業(yè)從業(yè)個人罰單及罰沒金額也同比上升。牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)個人處罰信息共177條，罰沒金額約476萬元，環(huán)比分別上升約103%和124%。

這表明無論是保險業(yè)機構(gòu)還是從業(yè)者個人被罰情況都比較嚴重。

最大罰單均轉(zhuǎn)落財險業(yè)

保險各細分行業(yè)合規(guī)表現(xiàn)有何不同？

南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，從機構(gòu)處罰維度觀察，財險公司、壽險公司和保險中介仍是監(jiān)管重點關(guān)注對象。三者被罰次數(shù)及罰沒金額均環(huán)比上升。財險公司的處罰信息和罰沒金額分別為54條和1192萬元，環(huán)比分別上升54%和113%；壽險公司的處罰信息及罰沒金額分別為48條和646.1萬元，環(huán)比分別上升100%和133%；保險中介的處罰信息及罰沒金額分別為19條和192萬元，環(huán)比分別上升138%和36%。

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從單張罰單維度觀察，4月份最大機構(gòu)罰單和最大個人罰單同時指向財險行業(yè)。而2023年四季度和2024年一季度，最大罰單均指向壽險行業(yè)。（詳見：《“報行合一”重拳之下，保險業(yè)費用管理亂象露出水面｜金融合規(guī)榜》）

牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，4月份，眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“眾安保險”）收到金監(jiān)總局“1號罰單”，罰沒金額180萬元。眾安保險被罰原因并不新奇，仍指向保險行業(yè)“大小賬”頑疾。這似乎意味著互聯(lián)網(wǎng)保險“野蠻生長”時代已經(jīng)過去。（詳見：《“1號罰單”砸向保險“新物種”眾安保險，釋放什么信號？》）

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中國人?！胺€(wěn)坐”罰單之王

哪家機構(gòu)收到的罰單量最多？合計被罰金額最高的機構(gòu)又是誰？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析研究發(fā)現(xiàn)，中國人保及其旗下機構(gòu)的分支機構(gòu)收到的罰單量最多，為15條，是本月“罰單之王”。事實上，2023年四季度、2024年一季度，中國人保均是“罰單之王”。

從罰沒金額維度觀察，中國人保是月度“罰金冠軍”，當月累計被罰沒約298萬元。雖然從單張罰單看，眾安保險獲得“1號罰單”，但其累計金額僅位列第四，位于中國人保、泰康保險集團股份有限公司和中華聯(lián)合保險集團股份有限公司之后。

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南方周末新金融研究中心認為，中國人保多次位居合規(guī)榜榜首，雖然有規(guī)模大和業(yè)務多元等因素，但其合規(guī)意識有待加強。

河南罰單罰金雙第一

哪些區(qū)域保險業(yè)違規(guī)情況更嚴重？機構(gòu)和個人受罰情況有何不同？

從機構(gòu)受罰維度觀察，河南省保險業(yè)違規(guī)情況仍未見明顯改善，在罰單量榜和罰金榜上均位列榜首。

牧羊犬平臺統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，河南省當月處罰信息為19條，罰沒金額約為398萬元。值得注意的是，3月份，牧羊犬平臺未收錄到河南省保險業(yè)被罰信息。但從2024年一季度數(shù)據(jù)看，一季度河南省罰沒金額居各省之首。河南省保險業(yè)合規(guī)情況仍有待提高。（詳見：《“報行合一”重拳之下，保險業(yè)費用管理亂象露出水面｜金融合規(guī)榜》）

此外，由于眾安保險是由國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金監(jiān)總局”）處罰，因此不在本次區(qū)域統(tǒng)計之列。

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個人罰單量和罰金最多的區(qū)域與機構(gòu)有重合之處。個人罰單量前三名分別為河南省、新疆維吾爾自治區(qū)和青海省。個人罰金前三則為河南省、青海省和新疆維吾爾自治區(qū)。

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無論是機構(gòu)還是個人，罰單量還是罰金，河南省保險業(yè)均為第一。

兩人被終身禁入

哪些違規(guī)現(xiàn)象仍然頻發(fā)？又有哪些新現(xiàn)象？

南方周末新金融研究中心依據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計機構(gòu)處罰案由發(fā)現(xiàn)，“給予保險合同約定以外利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“虛構(gòu)業(yè)務套取費用”和“編制虛假材料”位列違規(guī)現(xiàn)象前四。

其中，“給予保險合同約定意外利益”占比為19%，“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”占比為17%，“虛構(gòu)業(yè)務套取費用”和“編制虛假材料”占比同為12%。四項合計占比60%。

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南方周末新金融研究中心研究員認為，以上違規(guī)行為多指向賬外支付手續(xù)費、險企“報行合一”問題。結(jié)合行業(yè)處罰信息及眾安保險“1號罰單”等綜合來看，財險業(yè)“報行合一”正在加碼。

事實上，監(jiān)管確實在正向引導和嚴監(jiān)管方面雙管齊下。4月15日，中國保險行業(yè)協(xié)會召開全國車險工作會議，再次強化車險“報行合一”。

在財險行業(yè)，“報行合一”一直是監(jiān)管重點領(lǐng)域，尤其是車險業(yè)務。早在2018年，“報行合一”即在財險行業(yè)展開。2018年6月，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕57號，以下簡稱“57號文”）?！?7號文”第四條明確規(guī)定，各財產(chǎn)保險公司應報送手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則。手續(xù)費為向保險中介機構(gòu)和個人代理人(營銷員)支付的所有費用，包括手續(xù)費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。其中，新車業(yè)務手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則應單獨列示。

時隔近6年之后，財險業(yè)“報行合一”依舊亂象叢生。這說明沉疴難治。

值得關(guān)注的是，兩位保險從業(yè)人員被終身禁業(yè)。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和碩支公司因虛假承保理賠被處以停止接受農(nóng)險新業(yè)務1年處罰，該機構(gòu)李萬勇也因此被判禁止終身從事保險業(yè)工作。泰康人壽保險有限責任公司山西分公司宋永軍因欺騙投保人也被判禁止終身從事保險業(yè)工作。

這體現(xiàn)了監(jiān)管對騙保騙賠行為的重壓和嚴罰。