養(yǎng)老院爆雷背后的龐氏騙局“龐氏騙局”

近年來，不少地區(qū)頻發(fā)養(yǎng)老院爆雷事件，制還而這背后往往存在非法集資犯罪。本付背后根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)的惕養(yǎng)數(shù)據(jù)，從2013年到2020年，老院全國養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資犯罪案件數(shù)量呈逐年上升趨勢。龐氏騙局2022年8月，制還最高人民法院公布了六類養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例，本付背后其中發(fā)生在江西省樂平市的惕養(yǎng)“魯鵬非法吸收公眾存款案”，就是老院以投資“養(yǎng)老項目”為名實施非法集資犯罪的典型案件。2023年3月，龐氏騙局《新聞?wù){(diào)查》記者來到江西省樂平市，制還見到了這起案件中的本付背后多名受害者。

據(jù)多位老人回憶，惕養(yǎng)2016年8月，老院他們在小區(qū)或是附近的公園里，經(jīng)常會碰到一些年輕人給他們發(fā)傳單，宣傳湖南太陽山集團(tuán)在樂平當(dāng)?shù)亻_發(fā)的高端養(yǎng)老機構(gòu)，宣傳單上稱該公司名為樂平市太陽山老年事業(yè)發(fā)展有限公司。老人們說，這些年輕人還會拉攏他們?nèi)ギ?dāng)?shù)氐囊患揖频昝赓M聽課。

無論是對于從未接觸過養(yǎng)老院的老人，還是對于原本就想去養(yǎng)老院的老人，講課的內(nèi)容都充滿了誘惑。此外，宣傳的陣仗也是老人們從未感受過的。幾位老人向我們談到，如果在現(xiàn)場直接投錢，就可以立即獲得現(xiàn)金返利。

根據(jù)多位老人向我們提供的合同書，當(dāng)時，太陽山公司以體驗、愛心、貴賓、至尊四個層次，收取1萬元、2萬元、3萬元和5萬元不等的會員費。會員可以享受不同的入住折扣，交的會員費越多，折扣力度也就越大。此外，除了現(xiàn)場返利，會員還可以連續(xù)3年獲得每滿1年贈送400元、800元、1200元、2400元的福利消費卡，這些福利消費卡可以在養(yǎng)老中心抵用餐費、超市購物等等。三年中，會員未入住或者入住但未消費完會員費和福利消費卡，公司承諾三年后可退回全額預(yù)訂金及剩余預(yù)訂金和福利消費卡內(nèi)的金額。

存一筆錢，住養(yǎng)老院可以打折，贈送的福利消費卡比銀行利息還高，即使不去住，三年后既能回本還有利息拿，這樣一筆賬讓不少老人覺得很劃算，紛紛開始投錢。太陽山公司對外宣稱，未來的養(yǎng)老中心是建在樂平市郊大山塢村的大山飯店。有老人向我們提到，公司當(dāng)時組織他們參觀了正在建設(shè)中的大山養(yǎng)老中心。

當(dāng)老人帶我們來到當(dāng)時的參觀地點，這里已經(jīng)改建成了一家酒店。根據(jù)辦案機關(guān)后續(xù)的調(diào)查，當(dāng)時，樂平太陽山公司的法定代表人魯鵬和他的父親魯光明，也就是太陽山公司的實際控制人，二人在2016年7月與樂平本地商人、大山飯店公司董事長鄒某簽訂了合作協(xié)議，協(xié)議約定由鄒某以現(xiàn)有的大山飯店建筑物及商業(yè)用地出資，太陽山公司投入裝修資金，共同建設(shè)養(yǎng)老中心。

根據(jù)協(xié)議，當(dāng)時大山飯店預(yù)計的裝修時間是兩年。但在2016年10月，一些交了會員費的老人要求入住，于是太陽山公司又租賃了鄒某在樂平市區(qū)的天園賓館，作為老年公寓讓一部分老年人先入住。老人徐炳和的家就在天園賓館附近，看到家門口有了養(yǎng)老院，他先交了三萬元，誰知很快就有人直接追上了門。

不少老人表示，他們都曾經(jīng)有交了一筆錢之后再追加的經(jīng)歷。而為了讓老人們不斷地投資，太陽山公司還組織會員去湖南益陽、江西九江、北戴河、三峽等地旅游參觀。

老人汪水英給我們看了她去湖南益陽旅游時的照片，當(dāng)時他們參觀的地方，正是后來引發(fā)社會關(guān)注的益陽納諾老年公寓。根據(jù)媒體報道，2021年1月19日，益陽市一名62歲的老人跳江自殺，老人將畢生的積蓄投進(jìn)了納諾老年公寓，卻因為老年公寓爆雷而血本無歸。據(jù)調(diào)查，納諾老年公寓大量吸納老年人資金，涉案金額超過3億。而樂平太陽山公司與納諾老年公寓的作案模式極為相似，因為魯光明正是納諾老年公寓負(fù)責(zé)人魯光輝的哥哥。

2018年3月，魯光明因涉嫌合同詐騙罪被湖南省岳陽市公安機關(guān)羈押。此時，大山飯店的裝修早已停工，而尚有老人入住的天園賓館的老年公寓也已經(jīng)無法維持。2018年5月，太陽山公司養(yǎng)老部負(fù)責(zé)人寫了一封“報案材料”給樂平市公安局，表示養(yǎng)老部已經(jīng)拖欠了天園賓館4個月的房租，魯鵬回到湖南對公司不聞不問，逃避責(zé)任，魯光明從2017年年底以來也從未提供任何運營資金。

2020年12月24日，魯鵬因犯非法吸收公眾存款罪，被樂平市人民法院判處有期徒刑四年，并處罰金五萬元。經(jīng)審理查明，樂平太陽山公司向51名老年人非法吸收資金165萬余元。案發(fā)后，通過追贓挽損，目前已有共計56萬余元退還給了集資參與人。

長期從事老齡產(chǎn)業(yè)研究的學(xué)者鄭志剛向我們談到，因為巨大的養(yǎng)老需求，國家近十年來大力發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。但在利益的驅(qū)動下，加上養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)本身前期投入大、回報周期長，一些企業(yè)便開始通過非法渠道來加速資金回籠。

中國老年學(xué)和老年醫(yī)學(xué)學(xué)會 鄭志剛：2013年，國務(wù)院出臺了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的元年。那么從這一年開始，各路的資本開始關(guān)注到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，紛紛地進(jìn)來。但真正投入這里面之后你會發(fā)現(xiàn)，前期投入大，然后就開始想各種各樣的渠道解決這個問題，特別是資金的問題，那么有的就走到了這種非法的模式。那么這些人一看這種模式短平快，可以把資金收回來，大家就開始相互學(xué)習(xí)了。因為它其實就是一個“龐氏騙局”，它拿新來老人的錢去還舊老人的利息，它根本沒有這么高的利潤去支撐它支付的利息和優(yōu)惠。所以當(dāng)老人要撤，那么新的老人招不到的時候，它就崩盤了，所以一家崩盤，就有連鎖反應(yīng)。

案件的真相以及法理普及

根據(jù)法院判決書，2018年11月，魯光明因犯合同詐騙罪，被湖南省岳陽市岳陽樓區(qū)人民法院判處有期徒刑四年六個月。2022年9月，他從岳陽監(jiān)獄釋放后，又緊接著被九江市公安局八里湖分局刑事拘留。2023年3月13日，魯光明因向社會不特定老年人對象吸收資金1560余萬元，犯非法吸收公眾存款罪，被九江經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院判處有期徒刑三年，并處罰金五萬元。2023年3月，我們在九江市看守所見到了魯光明，他對自己的行為并沒有表現(xiàn)出悔意。

在我們的一再追問下，魯光明始終回避自己到底有多少資金的問題。我們在太陽山公司與大山飯店的合作協(xié)議中看到，當(dāng)時魯光明方面承諾投入不少于8000萬元的資金。

判決書顯示，魯光明在來樂平成立太陽山公司之前，就曾經(jīng)因犯合同詐騙罪、虛報注冊資本罪等有過多次案底。尤其是在2007年12月，他因犯合同詐騙罪被湖南省高級人民法院判處有期徒刑十一年，2013年6月減刑釋放。之后，他在湖南常德、江西九江、江西樂平、湖南長沙、湖南岳陽等地，先后注冊成立了多家太陽山公司，其中樂平的這家太陽山公司是在2016年4月成立的。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中明確，未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。同時具備這四個條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。法院審理認(rèn)為，樂平太陽山公司的行為完全符合這四個條件。并且在這其中，最要警惕的就是承諾還本付息。

前科累累的魯光明，在資金不足的情況下，卻在短時間內(nèi)在湖南、江西多地順利注冊成立了一家家養(yǎng)老企業(yè)。我們在法院的案卷中看到，樂平太陽山公司不僅有當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，還有民政局的批復(fù)文件。許多老人也向我們談到，他們正是因為在宣傳會上看到了這些，才更相信這家公司。那么當(dāng)時的監(jiān)管情況如何？相關(guān)部門又該如何實施監(jiān)管呢？

監(jiān)管的問題以及如何監(jiān)管

針對樂平太陽山公司的監(jiān)管情況，我們詢問了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老機構(gòu)的主管部門樂平市民政局，但相關(guān)負(fù)責(zé)人表示對于當(dāng)時的情況并不了解。我們在法院的案卷中發(fā)現(xiàn)，樂平市民政局分別在2016年5月25日和2016年7月26日，對樂平市太陽山老年公寓和樂平市太陽山老年公寓大山養(yǎng)老中心進(jìn)行了批復(fù)。但又在2016年11月30日和2016年12月1日，撤銷了之前的批復(fù)，原因是“開展的活動不規(guī)范”，并要求“自即日起停止相關(guān)活動”。

據(jù)此分析，民政部門曾經(jīng)撤銷了相關(guān)批復(fù)，并督促過公司負(fù)責(zé)人不允許再吸收資金。但根據(jù)魯鵬的說法，太陽山公司并未就此收手。

2019年10月，民政部印發(fā)了《養(yǎng)老服務(wù)市場失信聯(lián)合懲戒對象名單管理辦法（試行）》，其中規(guī)定了養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和從業(yè)人員如有九種情形之一，以及被人民法院認(rèn)定為失信被執(zhí)行人的，地方民政部門應(yīng)當(dāng)將其列入聯(lián)合懲戒對象名單，并對其采取懲戒措施。

專家認(rèn)為，民政部出臺的這一管理辦法，不僅為地方民政部門，也為市場監(jiān)督管理部門，在事前監(jiān)管上提供了參考。我們來到樂平市行政服務(wù)中心，在系統(tǒng)里，我們看到了太陽山公司相關(guān)的登記信息。

從系統(tǒng)資料中我們可以看出，太陽山公司當(dāng)時的登記注冊過程順利。雖然后續(xù)因為沒有報送年報而列入經(jīng)營異常，但這只是市場監(jiān)督管理部門內(nèi)部的處理結(jié)果。在系統(tǒng)中，我們沒有發(fā)現(xiàn)該企業(yè)負(fù)責(zé)人的相關(guān)涉案情況。

由此可見，對于前科審查，市場監(jiān)督管理部門要想把住第一關(guān)，信息和數(shù)據(jù)的共享是基礎(chǔ)。2022年10月，樂平市人民法院與樂平市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)文，提出“保持線索共享”“相互移送涉及本單位職能的線索文件資料”“法院及時把審判結(jié)果通報市監(jiān)局”等措施。

民政部門表示，對于養(yǎng)老企業(yè)的賬目、銀行流水等資金流向的監(jiān)管，作為主管部門，他們會在發(fā)現(xiàn)涉案線索后，聯(lián)合公安、金融、銀行等部門來處理。但在日常監(jiān)管中，對于正常經(jīng)營的企業(yè)，他們沒有權(quán)限直接去查詢。

主管部門無法隨意查詢企業(yè)的賬戶或賬目，那么，事中監(jiān)管還能怎么管呢？在采訪中，樂平市民政局向我們介紹了2021年4月由江西省民政廳聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑凇⒐病y行等多部門出臺的《關(guān)于加強養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)付費管理的指導(dǎo)意見（試行）》。其中規(guī)定，社會力量舉辦的養(yǎng)老機構(gòu)為彌補設(shè)施建設(shè)資金不足，通過銷售預(yù)付費性質(zhì)“會員卡”等形式進(jìn)行營銷的，應(yīng)當(dāng)同時符合“床位規(guī)模在300張以上”等四項條件。同時還應(yīng)當(dāng)遵守“不得以許諾還本付息或者給予其他投資回報、承諾明顯低于市場價入住或折扣返利等優(yōu)惠條件等形式誘導(dǎo)老年人及家屬交納會員費”等七項規(guī)定。

我們在江西省的政策中也看到了涉及商業(yè)銀行第三方存管的內(nèi)容，比如“實行會員制的養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在指定商業(yè)銀行設(shè)立存管賬戶；養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的會員費全部繳入存管賬戶；存管銀行要加強對存管資金的監(jiān)測預(yù)警”等等。而類似的政策設(shè)計，其實是來源于國務(wù)院辦公廳在2019年4月出臺的《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》。

據(jù)專家介紹，目前地方上的相關(guān)政策還在落實當(dāng)中。樂平市民政局也表示，由于本地還沒有300張以上床位的民營養(yǎng)老機構(gòu)，他們目前并沒有實踐過商業(yè)銀行第三方存管方式。

監(jiān)管并非萬能，但之所以要織密監(jiān)管這張網(wǎng)，是因為社會對于養(yǎng)老機構(gòu)的需求長期客觀存在。尤其是對于失能失智、沒有子女或是兒女無法陪伴的老人來說，養(yǎng)老機構(gòu)就是他們晚年生活的剛需。但是，老年人又是最容易被誘惑和欺騙的群體之一。在采訪過程中我們發(fā)現(xiàn)，針對老人的種種營銷依然無孔不入。

中國老年學(xué)和老年醫(yī)學(xué)學(xué)會 鄭志剛：他對生命的渴望、對長壽的渴望、對健康的渴望，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了對這個風(fēng)險的判斷。這就是養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域這種非法集資的復(fù)雜性和長期性。根本上杜絕，我覺得短時間內(nèi)是很難的。真正要實現(xiàn)這個事，我覺得還是需要多方面。第一個是從需求側(cè)，真的是讓老年人對風(fēng)險有充分的認(rèn)識。第二個，更多是我們養(yǎng)老的發(fā)展，讓老年人對養(yǎng)老有一個好的歸宿，而不是說養(yǎng)老的焦慮，而去選擇一些非法的養(yǎng)老服務(wù)商了。那么從供給側(cè)來說，從兩個方面，一個是我們通過嚴(yán)格的監(jiān)管，讓供給側(cè)不敢去做這個事。第二個方面，我們通過更多的金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，來把這個資金去疏導(dǎo)，讓企業(yè)把這個資金更好地應(yīng)用于養(yǎng)老。