3月起，個人現金存取將迎來新規。現金

近日，上需一則《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱“1號令”）引發熱議，登記1號令要求商業銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的央行，應當識別并核實客戶身份，最新了解并登記資金的個人來源或者用途。2月9日，現金央行有關負責人對此進行回應。上需為何此時會出臺該規定？登記該規定會對儲戶產生多大影響呢？

不會影響居民正常現金存取款業務

從統計上看，目前我國超過5萬元人民幣的央行現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右，央行負責人表示：金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，最新業務便利程度亦不會受到影響。個人

居民合法收入的現金存取業務在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業銀行法》有明確規定，上需也是金融機構辦理現金存取款業務應遵循的基本原則。金融機構執行1號令的相關規定不會影響個人正常現金存取款業務。

正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

而對于此前有居民提出的是否會涉及“個人隱私泄露問題”，央行負責人表示，“為存款人保密”是《商業銀行法》中確立的基本原則，金融機構對業務辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》《個人信息保護法》等一般性法律規定的要求，金融機構還需要按照《商業銀行法》《反洗錢法》等金融監管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節嚴重還要承擔刑事責任。

有關負責人表示，對于此項規定的設立，是因為近年來為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機構從以客戶為中心的理念出發，在辦理大額現金存取業務時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經驗做法。金融管理部門在研究起草1號令時，將金融機構的相關實踐做法進行了歸納統一，這也有利于保持各金融機構業務辦理規范的一致性。

反洗錢力度升級加碼

為何在此時出臺1號令？央行有關負責人表示，規定的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機關共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。

從實踐經驗看，近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。

如2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品，因擔心老人受騙，工作人員反復勸說老人謹防受騙。期間，因老大爺沒帶身份證無法取大額現金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老太太，并聯系民警。最終經過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經濟損失。

央行有關負責人曾表示，近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定1號令進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。

上述負責人表示，當前，金融機構客戶盡職調查工作未充分體現“風險為本”理念，需要進一步強調基于風險的客戶盡職調查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎上，提升金融服務效率。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求，不斷完善反洗錢監管制度。無疑，1號令的執行有利于接軌反洗錢國際標準。

招聯金融首席研究員董希淼認為，三部門出臺新規，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助于完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。